Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Rund 90 Prozent der deutschen Bevölkerung sind gesetzlich krankenversichert. Fast alle übrigen verfügen über eine private Krankenversicherung, weil sie ein entsprechendes Gehalt verdienen, sie selbstständig oder verbeamtet sind. Die gesetzliche Versicherung stellt eine medizinische Basisversorgung sicher. Allerdings werden nicht unbedingt alle medizinischen Belange hierdurch abgedeckt. Denn die Absicherung deiner Gesundheit geht über die normale Krankenversicherung hinaus. Wir haben die wichtigsten Versicherungen an dieser Stelle für dich zusammengefasst.
Krankenversicherung dient als Basis
Für die meisten Menschen in Deutschland dient die gesetzliche Krankenversicherung als Basis ihrer medizinischen Versorgung. Per Gesetz herrscht in Deutschland eine Versicherungspflicht. Das bedeutet, dass im Prinzip jede Bürgerin und jeder Bürger eine Krankenversicherung abgeschlossen haben muss.
Die gesetzliche Krankenversicherung funktioniert nach dem Solidarprinzip. Die Beiträge richten sich nach dem Einkommen. Jeder zahlt immer ein und wer Versicherungsleistungen benötigt, bekommt diese auch.
Familienmitglieder sind beitragsfrei mitversichert.
Allerdings werden nicht alle angebotenen Leistungen von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt. Es gibt verschiedene zusätzliche Versicherungen, die die Leistungen ergänzen und erweitern können.
Krankenzusatzversicherungen allgemein
Mit einer Krankenzusatzversicherung lassen sich Versorgungslücken in der gesetzlichen Krankenversicherung schließen. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen dürfen laut Gesetz das Maß des Notwendigen nicht überschreiten (SGB V § 12). Sonderleistungen
- beim Zahnarzt,
- im Krankenhaus,
- beim Optiker
- oder Behandlungen durch Heilpraktiker
können sehr schnell sehr teuer werden. Die Zusatzversicherung fängt die Kosten für diese Sonderleistungen jedoch auf. Auf diese Weise können Kassenpatienten ähnliche Leistungen bekommen wie sonst nur Privatpatienten. Sie profitieren von einer besseren Behandlung, schnelleren Terminvergaben und anderen Sonderleistungen.
Krankentagegeldversicherung
Wenn du länger als sechs Wochen krankgeschrieben bist, bekommst du von deiner gesetzlichen Krankenversicherung Krankengeld ausbezahlt. Es ersetzt dein Gehalt. Allerdings beträgt es nur 70 Prozent deines Brutto-Arbeitsentgelts, maximal hast du 90 Prozent deines Nettogehalts.
Viele Menschen sind jedoch auf ihr volles Nettogehalt angewiesen, um die laufenden Kosten decken und den aktuellen Lebensstandard selbst während der Krankheit halten zu können.
Hier greift die Krankentagegeldversicherung. Sie schließt die finanzielle Lücke zwischen dem Krankengeld und dem eigentlichen Nettogehalt. Vor allem Selbstständige oder Freiberufler sollten sich über den Abschluss dieser Versicherung Gedanken machen.
Krankenhauszusatzversicherung
Wenn du gesetzlich versichert bist und eine Krankenhauszusatzversicherung abgeschlossen hast, darfst du bei einer Behandlung im Krankenhaus eine ähnliche Behandlung erwarten, wie ein Privatpatient. Als Kassenpatient darfst du im Krankenhaus zwar alle notwendigen Leistungen erwarten, allerdings hast du keinen Anspruch auf eine Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer sowie auf eine Behandlung durch den Chefarzt.
Anders als die Krankentagegeldversicherung trägt diese Absicherung nicht dazu bei, deine finanzielle Lage abzusichern. Sie bietet die nur bessere Leistungen und mehr Annehmlichkeiten bei einem Krankenhausaufenthalt. Wie notwendig sie daher für dich ist, musst du selbst wissen.
Zusatzversicherung zur Pflege
Die gesetzliche Pflegeversicherung, die wiederum mit der gesetzlichen Krankenversicherung verknüpft ist, kommt im Fall einer Pflegebedürftigkeit nur für einen Teil der anfallenden Pflegekosten auf. Eine Pflegezusatzversicherung kann diese Lücken schließen. Private Pflegezusatzversicherungen gibt es in verschiedenen Varianten.
Interessierte sollten sich frühzeitig um eine entsprechende Zusatzversicherung kümmern, denn der Pflegefall tritt nicht selten plötzlich ein.
Sinnvoll ist diese Art der Versicherung jedoch nur für Menschen mit einem langfristigen, hohen und sicheren Einkommen. Muss die Police nämlich gekündigt werden, ist das gesamte eingezahlte Geld dahin.
Private Unfallversicherung
Angestellte Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sind im Rahmen ihrer Arbeit gesetzlich unfallversichert. Allerdings greift diese Versicherung im Privatleben nicht. Aus diesem Grund kann eine private Unfallversicherung sinnvoll sein. Sie lindert die finanziellen Folgen nach einem Ernstfall, die mitunter erheblich ausfallen können.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Hierbei handelt es sich um eine der wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich finanziell ab, wenn du deinem jetzigen Job nicht mehr nachgehen kannst, sei es durch eine Krankheit oder einen Unfall.
Dass diese Versicherung zwingend notwendig ist, zeigt uns die Statistik. In Deutschland wird jeder vierte im Laufe seiner Karriere einmal berufsunfähig. Die Hauptursachen dabei sind psychische Erkrankungen, gefolgt von Erkrankungen des Skelettapparats.
Es ist sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, wenn du jung bist.
Bist du beim notwendigen Gesundheitscheck jung und gesund, zahlst du günstigere Beiträge. Achte beim Abschluss darauf, dass du den Check nur einmal machen musst und sich die monatlichen Beiträge nicht im Laufe der Zeit erhöhen.
Lebensversicherung als Absicherung für die Angehörigen
Egal, ob durch Krankheit oder durch einen Unfall, es kann immer der schlimmste Fall eintreten. Um deine Familie abzusichern, solltest du über eine Lebensversicherung nachdenken. Sie ist vor allem dann sinnvoll, wenn du das Haupteinkommen in den Haushalt einbringst.
Mit einer Lebensversicherung hilfst du deiner Familie im Ernstfall auf die Beine und sorgst dafür, dass sie nach deinem Ableben finanziell abgesichert ist.
Auslandskrankenversicherung
Wenn du planst ins Ausland zu verreisen, solltest du eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Bist du gesetzlich versichert, hast du zwar Anspruch auf eine ärztliche Behandlung in den Ländern der EU, allerdings ist die unter Umständen begrenzter als in Deutschland. Verreist du in Länder außerhalb der EU übernimmt deine Kasse gar keine Kosten. Eine Auslandskrankenversicherung für die Dauer deiner Reise kann also durchaus sinnvoll sein.
Fazit
Die Absicherung deiner Gesundheit geht als weit über die gesetzliche Krankenkasse hinaus. Welche Versicherungen für dich in Frage kommen und überhaupt sinnvoll sind, hängt unter anderem von deiner Gesundheit, deinem Alter und deinem Einkommen ab.